(財務管理資訊系統）學習網誌

FMIS學習網誌  Summary摘要: 主 題：貸款分析與方案選擇 應用內容：貸款分析與方案選擇的應用 主要目的：了解各式銀行貸款專案的條件與優劣分析, 並選擇最適合的方案 Major Points作業說明: 一、 使用 [銀行房貸方案試算與分析與彙總工具] 進行貸款分析與方案選擇。 1.假設您欲購置房屋, 欲查詢各銀行的房貸商品並作方案選擇 2.貸款金額：NT$ 10,000,000 3.貸款期數(月)：360 (30年) 二、 貸款分析與方案選擇。 1. 請至內政部不動產資訊平台, 網址: https://pip.moi.gov.tw/V3/C/SCRC0101.aspx 2. 查詢並挑選任3家銀行的房貸商品 (勿選擇都為相同期限及利率的商品) 3. 依每家利率, 年限,…等條件輸入至 [銀行房貸方案試算與分析與彙總工具summary.xls] 進行試算 4. 最後, 請選擇最適合您的房貸商品方案並說明原因(原因說明切勿太簡略) 三、 貸款分析與方案內容 1. 請將您的[銀行房貸方案試算與分析與彙總工具summary.xls]上傳至Google 雲端硬碟並設定共用 (注意權限設定分享, 要能開啟!!!)。 2. 將共用連結(網址)設定超連結並發佈於您的Blog。 貸款分析與方案內容： 銀行房貸方案試算與分析與彙總工具 summary.xls 四、 請彙整各方案彙總表並說明您的選擇。 房貸方案彙總表 依據上表彙整, 考量各方案利率, 總還款金額, 總還利息等因素, 最佳選擇方案為 : C (只能擇一方案) 五、 請說明您選擇的最佳方案的主要考量原因。 以我的立場，選擇方案 C 的主要考量在於長期財務負擔的降低。 房貸是一個長期的財務承諾，而儘量減少在這段期間所需支付的總利息和總還款金額，是我在進行房貸方案比較時的首要原則。 此外，我傾向選擇更低的總還利息，因為這樣能夠在長期財務規劃上獲得更多的靈活性。即便每月的還款金額可能相近，但累積下來的利息差異能對整體財務狀況產生重大影響，特別是在三十年如此長的貸款期間內。更低的利息支出意味著我可以將節省下來的資金投入其他領域。 例如：投資理財、教育基金、或是提前償還部分本金來加速減少負債。 除了經濟考量外，選擇一個更低成本的方案也能提供我心理上的安全感。 這樣的選擇能幫助我在面對不確定性（如經濟衰退或收入波動）時，...

  FMIS學習網誌 Summary摘要： 主 題：基金投資組合的應用 應用內容：基金投資分析/投資損益/報酬率 投資組合工具的應用 主要目的：了解基金投資組合的相關分析與應用 Major Points作業說明： 一、 使用基智網平台設定您的基金速配及投資組合。 假設您有一桶金 (100萬)，欲進行基金理財投資 選擇基金依據法則 : 以4433投資法則：篩選出特定類型中長期績效表現「穩定強勢」的基金以作為投資組合配置的參考 以AI機器人大數據基金法則 趨勢…/其他法則… 評估基金風險報酬等級分類標準：依基金類型、投資區域或主要投資標的／產業，由低至高，區分為「RR1、RR2、RR3、RR4、RR5」五個風險報酬等級 評估基金風險的指標，如「標準差」（Standard deviation）、「貝他係數」（βcoefficient）與「夏普指數」（Sharpe index） 來考量基金投資組合的風險係數 另可自行選擇看好的共同基金種類進行投資組合：基金種類如, 股票型/債券型/平衡型/貨幣型…指數型/保本型/組合型基金… 二、 我的投資組合： 至少投資 3檔基金 國內基金/海外基金皆可 可以單筆或定期定額方式交易 (作業以單筆交易方式即可) 請說明投資組合中的3檔基金內容及選擇投資此3種基金的原因 原因請詳盡說明, 切勿太簡短 可從評估基金風險的指標作說明 參考趨勢評論 自已的觀點 三、投資組合基金內容：(基本資料/持股/投資原因) (1) 基本資料: 持股: 選擇投資此基金的原因： 依 4433 投資法則 選取此基金，富邦精準基金專注於科技、醫療與創新產業，能把握市場成長機會。 該基金的投資策略符合「40%成長型股票、40%穩健型股票、30%創新型投資」的配置要求，進一步分散風險，同時也尋求較高的資本增值。 評估及比較本基金風險的指標： 1. 標準差（Standard Deviation） • 數據：富邦精銳中小基金的標準差為 15.2%。 • 說明：該基金的標準差相對較高，顯示出其在中小型企業領域的波動性較大，適合承受較高風險並尋求較高潛在回報的投資者。 2. 貝他係數（β Coefficient） • 數據：貝他係數為 1.3。 • 說明：貝他係數高於 1，顯示該基金的波動性高於市場平均水平，可能...

 ⚫ 個人對於資訊相關課程之學習經驗與問題分析。 ( Ex.說明曾學習過之相關資訊系統課程，如 OFFICE 軟體、程式語言、網 際網路應用、財務管理相關系統等…；較有心得及較無心得之科目，請 分析一下原因？） Ans:有學習過office相關系統，是從國中開始使用到現在的軟體，做報告好用也簡潔 ⚫ 個人對本課程學習上的想法、期望、與建議。 （Ex.如上課方式、教材內容等…） Ans:無